Le Livret A, c’est fini : ce Livret à 2

Depuis le 1er février 2026, le taux d’intérêt du Livret A a été réduit à 1,5 %. Ce placement, autrefois très populaire en France, est sécurisé par l’État, ce qui signifie que l’argent déposé est garanti et ne peut pas être perdu. Il n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. Cependant, avec un taux aussi bas, son rendement est devenu peu attractif pour de nombreux épargnants, qui cherchent des alternatives plus rémunératrices. Le Livret A reste accessible à tous, sans condition de ressources, et permet de retirer son argent à tout moment.

Le Livret d’épargne populaire (LEP) est une alternative au Livret A, avec un taux d’intérêt fixé à 2,5 % en 2026. Comme le Livret A, il est sécurisé par l’État, non imposable et permet des retraits immédiats. Son principal avantage est un rendement supérieur, mais il est réservé aux foyers aux revenus modestes. Pour y être éligible, il faut respecter des plafonds de revenus fiscaux de référence, basés sur la composition du foyer. Par exemple, une personne seule ne doit pas dépasser 23 028 € de revenu fiscal en 2024 (avis d’impôt 2025). Environ 20 millions de Français pourraient en bénéficier selon la Banque de France. Le plafond de dépôt est fixé à 10 000 €, et l’ouverture se fait simplement auprès de sa banque avec un versement initial de 30 € minimum.

Le Livret A, souvent présenté comme le placement préféré des Français, perd progressivement son attrait. Une étude récente révèle que 81 % des sondés envisagent de réduire ou d’arrêter d’y placer leur épargne. Cette désaffection s’explique principalement par la baisse continue de son taux d’intérêt, jugée « décourageante » par 64 % des répondants. Seuls 16 % des épargnants restent fidèles à ce produit, tandis que 17 % n’en possèdent même plus. La perte de pouvoir d’achat est un autre facteur clé : un tiers des Français estiment que le Livret A les appauvrit, et 31 % partagent cette opinion de manière nuancée. L’inflation aggrave cette perception, réduisant la confiance dans ce placement traditionnel.

Face à la baisse du Livret A, les épargnants se tournent vers d’autres solutions comme les assurances vie ou le LEP. Les assurances vie offrent des rendements potentiellement plus élevés, mais avec un niveau de risque plus important et une fiscalité moins avantageuse après 8 ans. Le LEP, en revanche, combine sécurité, absence d’impôt et un taux attractif de 2,5 %, mais son accès est limité aux ménages modestes. Le choix entre ces options dépend donc des priorités de chaque épargnant : sécurité absolue et liquidité immédiate (Livret A ou LEP), ou rendement potentiellement plus élevé mais avec plus de risques (assurance vie).