Le Livret A est largement dépassé : ce Livret à 2, 5 % protégé par l’État français séduit les épargnants

Le Livret A, placement préféré des Français pendant des décennies, voit son attractivité diminuer. Son taux d’intérêt est passé de 1,5 % à 1,7 % le 1er août 2026, un niveau jugé trop faible par de nombreux épargnants. Ce livret reste sécurisé par l’État, non imposable et disponible à tout moment, mais sa rémunération est désormais considérée comme insuffisante face à l’inflation. Une étude citée dans l’article révèle que 81 % des Français envisagent de réduire, voire d’abandonner, leur épargne sur ce livret. Seuls 16 % des sondés restent fidèles au Livret A, tandis que 17 % n’en possèdent même plus. La perte de pouvoir d’achat est un motif majeur de cette désaffection, avec 33 % des Français estimant que ce placement les appauvrit progressivement. L’inflation aggrave cette méfiance, poussant les épargnants à chercher des alternatives plus rémunératrices.

Face à la baisse de rendement du Livret A, le Livret d’épargne populaire (LEP) émerge comme une solution plus attractive. Son taux d’intérêt est fixé à 2,5 %, bien supérieur à celui du Livret A. Comme ce dernier, le LEP est garanti par l’État, non imposable et accessible à tout moment. Son objectif est de favoriser l’épargne des ménages modestes, d’où des conditions de ressources strictes. Pour être éligible en 2026, le revenu fiscal de référence de 2024 (mentionné sur l’avis d’impôt reçu en 2025) ne doit pas dépasser certains seuils : 23 028 € pour une part, 35 328 € pour deux parts, et ainsi de suite jusqu’à 84 527 € pour six parts. Environ 20 millions de Français pourraient y prétendre, mais seulement 13 millions l’ont ouvert, selon la Banque de France. Le plafond du LEP est fixé à 10 000 €, et son ouverture nécessite un versement initial minimal de 30 €, simplement en contactant sa banque.

Le LEP n’est pas accessible à tous les épargnants en raison de ses conditions de ressources. Ces seuils, basés sur le revenu fiscal de référence, visent à soutenir les foyers les plus modestes. Par exemple, une personne seule ne doit pas dépasser 23 028 € de revenus annuels pour être éligible. Malgré ces restrictions, le LEP reste une opportunité sous-exploitée : 7 millions de Français éligibles ne l’ont pas encore ouvert, selon RMC Conso. Cette méconnaissance ou négligence représente un manque à gagner significatif pour ces épargnants. Le plafond de 10 000 € limite également son utilisation pour les gros épargnants, mais il reste un outil intéressant pour les petits et moyens budgets cherchant un placement sûr et rémunérateur. Son ouverture est simple et rapide, ne nécessitant qu’un contact avec sa banque.

Le LEP offre un rendement de 2,5 %, contre 1,7 % pour le Livret A en octobre 2026. Cette différence de 0,8 point de pourcentage peut sembler modeste, mais elle devient significative sur le long terme, notamment avec des montants d’épargne importants. Par exemple, sur 10 000 € placés, le LEP rapporte 250 € par an, contre 170 € pour le Livret A. Pour les foyers éligibles, cette différence permet de mieux préserver leur pouvoir d’achat face à l’inflation. Les deux livrets partagent des avantages communs : sécurité totale (garantie par l’État), fiscalité avantageuse (exonération d’impôts) et liquidité immédiate (retraits possibles à tout moment). Cependant, le LEP est plus restrictif en termes d’accès, ce qui limite son attractivité pour les ménages aisés.