Ils apportent leur repas au travail tous les jours pendant dix ans : “On a pris notre retraite à 35 et 40 ans”
L'histoire de ce couple peut en faire rêver plus d'un..
Katie et Alan Donegan, un couple britannique, ont pris leur retraite à 35 et 40 ans après avoir adopté un mode de vie extrêmement économe pendant dix ans. Paysagiste pour lui et analyste de risques dans la finance pour elle, ils disposaient initialement de revenus confortables. Leur stratégie reposait sur une discipline rigoureuse dans la gestion de leurs dépenses quotidiennes, notamment en matière d'alimentation et de chauffage. Leur histoire, rapportée par des médias comme L’Internaute et la BBC, illustre une approche radicale de l'épargne pour atteindre l'indépendance financière avant l'âge légal de la retraite.
Le couple a réduit ses dépenses de manière systématique. Ils préparaient leurs repas à la maison plutôt que de les acheter à emporter, ce qui leur a permis d'économiser 53 000 dollars américains (soit 46 000 euros) en dix ans. Ils adoptaient aussi des astuces comme éteindre le chauffage en hiver pour privilégier les vêtements superposés et les bouillottes, une méthode qualifiée d'extrême par leur entourage. D'autres économies incluaient l'utilisation de chargeurs de téléphone hors de chez eux et la recherche systématique de coupons de réduction. Chaque petite dépense était optimisée pour maximiser leur épargne.
Alan et Katie Donegan ont accumulé un million de livres sterling (soit 1 170 385 euros au cours actuel) avant de cesser toute activité professionnelle. Cet objectif a été atteint grâce à l'investissement intégral de leurs revenus, sans épargne de précaution. Une fois ce seuil atteint, ils ont pu vivre de leurs économies sans travailler. Leur parcours montre comment une épargne disciplinée et des investissements ciblés peuvent permettre une retraite anticipée, même si leur situation initiale (revenus élevés) était un facteur clé de leur réussite.
En France, les réformes successives des retraites incitent les citoyens à explorer des méthodes d'épargne complémentaires pour assurer une retraite sereine. L'objectif d'un million d'euros est souvent cité comme un seuil souhaitable, mais il nécessite une organisation rigoureuse et une diversification des placements. Les livrets réglementés comme le livret A (taux de 1,7 % en 2023) offrent une sécurité, mais des rendements limités. Pour atteindre des objectifs ambitieux, il est conseillé de diversifier son épargne avec des placements à rendement potentiellement plus élevé, comme les ETF (fonds indiciels cotés) ou des investissements en bourse.
L'équilibre entre rendement et risque est crucial en matière d'épargne retraite. Un rendement annuel moyen de 6 % est souvent considéré comme un objectif raisonnable pour des placements diversifiés, comme un ETF indexé sur le CAC40, qui a affiché un rendement annuel net de 7,76 % sur 34 ans. Cependant, des rendements plus élevés (par exemple 10 %) impliquent des risques accrus. Il est donc essentiel d'adapter sa stratégie à son profil de risque et à son horizon temporel. Par exemple, un rendement de 6 % nécessite d'épargner 522 euros par mois pendant 40 ans pour atteindre un million d'euros, contre 179 euros par mois avec un rendement de 10 %.
Commencer à épargner tôt est un facteur déterminant pour atteindre un objectif d'épargne retraite. Plus l'horizon d'investissement est long, plus les intérêts composés jouent en faveur de l'épargnant. Par exemple, à 25 ans, épargner 522 euros par mois avec un rendement de 6 % permet d'atteindre un million d'euros à 65 ans. En revanche, commencer à 45 ans nécessiterait d'épargner 1 021 euros par mois avec le même rendement. Plus l'épargne est tardive, plus les montants mensuels à mettre de côté deviennent élevés, rendant l'objectif plus difficile à atteindre.
