Agents IA autonomes et transactions financières : quel régime de responsabilité juridique pour les entreprises ? Par Samy Nettour, Etudiant en droit.

Depuis 2025, des entreprises comme Stripe, OpenAI et Coinbase ont lancé des protocoles permettant à des agents IA d'exécuter des transactions financières de manière autonome, sans validation humaine en temps réel.

Ces agents agissent comme des intermédiaires automatisés entre un utilisateur et un système de paiement.

On distingue deux schémas principaux : le HITL (Human-In-The-Loop), où une personne valide chaque transaction, et le HNTL (Human-Not-in-The-Loop), où l'agent agit sans validation ponctuelle.

Ce dernier cas soulève des questions juridiques inédites, car l'agent doit interpréter des instructions parfois floues, comme des conversations non structurées, et prouver qu'elles émanent bien du titulaire du compte.

La frontière entre une instruction légitime et une manipulation devient alors cruciale.